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非金融机构付出办事操持方法

作者:操持员 来历:本站 阅读:2462 宣布时候:2009-09-01 16:05:22

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中国国民银行令

2010 2

  根据《中华国民共和国中国国民银行法》等法令律例,中国国民银行拟定了《非金融机构付出办事操持方法》,经2010519日第7次行长办公集会经由过程,现予宣布,自201091日起实行。

行 长:周小川

二〇一〇年六月十四日

 

非金融机构付出办事操持方法

第一章 总  则

  第一条 为增进付出办事市场安康成长,规范非金融机构付出办事行动,提防付出危险,掩护当事人的合法权力,根据《中华国民共和国中国国民银行法》等法令律例,拟定本方法。
  第二条 本方法所称非金融机构付出办事,是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构供给以下局部或全数货泉资金转移办事:
  (一)收集付出;
  (二)预支卡的刊行与受理;
  (三)银行卡收单;
  (四)中国国民银行肯定的其余付出办事。
  本方法所称收集付出,是指依靠大众收集或公用收集在收付款人之间转移货泉资金的行动,包含货泉汇兑、互联网付出、挪动德律风付出、牢固德律风付出、数字电视付出等。
  本方法所称预支卡,是指以营利为目标刊行的、在刊行机构以外采办商品或办事的预支代价,包含采用磁条、芯片等手艺以卡片、暗码等情势刊行的预支卡。
  本方法所称银行卡收单,是指经由过程发卖点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货泉资金的行动。
  第三条 非金融机构供给付出办事,该当根据本方律例定获得《付出停业允许证》,成为付出机构。
  付出机构依法接管中国国民银行的监视操持。
  未经中国国民银行核准,任何非金融机构和小我不得处置或变相处置付出停业。
  第四条 付出机构之间的货泉资金转移该当拜托银行业金融机构操持,不得经由过程付出机构彼此寄存货泉资金或拜托其余付出机构等情势操持。
  付出机构不得操持银行业金融机构之间的货泉资金转移,经出格允许的除外。
  第五条 付出机构该当遵照宁静、效力、诚信和公允协作的准绳,不得侵害国度好处、社会大众好处和客户合法权力。
  第六条 付出机构该当遵照反洗钱的有关划定,实行反洗钱义务。

第二章 请求与允许

  第七条 中国国民银行担任《付出停业允许证》的颁发和操持。
  请求《付出停业允许证》的,需经地点地中国国民银行分支机构查抄后,报中国国民银行核准。
  本方法所称中国国民银行分支机构,是指中国国民银行副省级都会中间支行以上的分支机构。
  第八条 《付出停业允许证》的请求人该当具有以下前提:
  (一)在中华国民共和国境内依法设立的无限义务公司或股分无限公司,且为非金融机构法人;
  (二)有合适本方律例定的注册本钱最低限额;
  (三)有合适本方律例定的出资人;
  (四)有5名以上熟习付出停业的高等操持职员;
  (五)有合适请求的反洗钱方法;
  (六)有合适请求的付出停业举措方法;
  (七)有健全的构造机构、外部节制轨制和危险操持方法;
  (八)有合适请求的停业场合和宁静保证方法;
  (九)请求人及其高等操持职员比来3年内未因操纵付出停业实行守法犯法勾当或为守法犯法勾当操持付出停业等受过惩罚。
  第九条 请求人拟在天下规模内处置付出停业的,其注册本钱最低限额为1亿元国民币;拟在省(自治区、直辖市)规模内处置付出停业的,其注册本钱最低限额为3万万元国民币。注册本钱最低限额为实缴货泉本钱。
  本方法所称在天下规模内处置付出停业,包含请求人跨省(自治区、直辖市)设立分支机构处置付出停业,或客户可跨省(自治区、直辖市)操持付出停业的景象。
  中国国民银行根据国度有关法令律例和政策划定,调剂请求人的注册本钱最低限额。
  外商投资付出机构的停业规模、境外出资人的资历前提和出资比例等,由中国国民银行另行划定,报国务院核准。
  第十条 请求人的首要出资人该当合适以下前提:
  (一)为依法设立的无限义务公司或股分无限公司;
  (二)遏制请求日,持续为金融机构供给信息处置撑持办事2年以上,或持续为电子商务勾当供给信息处置撑持办事2年以上;
  (三)遏制请求日,持续红利2年以上;
  (四)比来3年内未因操纵付出停业实行守法犯法勾当或为守法犯法勾当操持付出停业等受过惩罚。
  本方法所称首要出资人,包含具有请求人现实节制权的出资人和持有请求人10%以上股权的出资人。
  第十一条 请求人该当向地点地中国国民银行分支机构提交以下文件、材料:
  (一)书面请求,载明请求人的称号、居处、注册本钱、构造机构设置、拟请求付出停业等;
  (二)公司停业执照(正本)复印件;
  (三)公司章程;
  (四)验资证实;
  (五)经管帐师事件所审计的财政管帐报告;
  (六)付出停业可行性研讨报告;
  (七)反洗钱方法验收材料;
  (八)手艺宁静检测认证证实;
  (九)高等操持职员的经历材料;
  (十)请求人及其高等操持职员的无犯法记实证实材料;
  (十一)首要出资人的相干材料;
  (十二)请求材料实在性申明。
  第十二条 请求人该当在收到受理告诉后按划定告诉布告以下事变:
  (一)请求人的注册本钱及股权布局;
  (二)首要出资人的名单、持股比例及其财政状态;
  (三)拟请求的付出停业;
  (四)请求人的停业场合;
  (五)付出停业举措方法的手艺宁静检测认证证实。
  第十三条 中国国民银行分支机构依法受理合适请求的各项请求,并将初审定见和请求材料报送中国国民银行。中国国民银行查抄核准的,依法颁发《付出停业允许证》,并予以告诉布告。
  《付出停业允许证》自颁发之日起,有用期5年。付出机构拟于《付出停业允许证》期满后持续处置付出停业的,该当在期满前6个月外向地点地中国国民银行分支机构提出续展请求。中国国民银行准予续展的,每次续展的有用期为5年。
  第十四条 付出机构变革以下事变之一的,该当在向公司挂号构造请求变革挂号前报中国国民银行赞成:
  (一)变革公司称号、注册本钱或构造情势;
  (二)变革首要出资人;
  (三)归并或分立;
  (四)调剂停业范例或转变停业笼盖规模。
  第十五条 付出机构请求遏制付出停业的,该当向地点地中国国民银行分支机构提交以下文件、材料:
  (一)公法令定代表人签定的书面请求,载明公司称号、付出停业展开环境、拟遏制付出停业及遏制缘由等;
  (二)公司停业执照(正本)复印件;
  (三)《付出停业允许证》复印件;
  (四)客户合法权力保证计划;
  (五)付出停业信息处置计划。
  准予遏制的,付出机构该当根据中国国民银行的批复实现遏制任务,交回《付出停业允许证》。
  第十六条 本章对允许法式未作划定的事变,合用《中国国民银行行政允许实行方法》(中国国民银行令〔2004〕第3号)。

第三章 监视与操持

  第十七条 付出机构该当根据《付出停业允许证》核准的停业规模处置运营勾当,不得处置核准规模以外的停业,不得将停业外包。
  付出机构不得让渡、出租、归还《付出停业允许证》。
  第十八条 付出机构该当根据谨慎运营的请求,拟定付出停业方法及客户权力保证方法,成立健全危险操持和外部节制轨制,并报地点地中国国民银行分支机构备案。
  第十九条 付出机构该当肯定付出停业的收费名目和收费规范,并报地点地中国国民银行分支机构备案。
  付出机构该当公然表露其付出停业的收费名目和收费规范。
  第二十条 付出机构该当按划定向地点地中国国民银行分支机构报送付出停业统计报表和财政管帐报告等材料。
  第二十一条 付出机构该当拟定付出办事和谈,明白其与客户的权力和义务、胶葛处置准绳、违约义务等事变。
  付出机构该当公然表露付出办事和谈的格局条目,并报地点地中国国民银行分支机构备案。
  第二十二条 付出机构的分公司处置付出停业的,付出机构及其分公司该当别离到地点地中国国民银行分支机构备案。
  付出机构的分公司遏制付出停业的,对比前款操持。
  第二十三条 付出机构接管客户备付金时,只能按收取的付出办事费向客户开具发票,不得按接管的客户备付金金额开具发票。
  第二十四条 付出机构接管的客户备付金不属于付出机构的自有财产。
  付出机构只能根据客户倡议的付出指令转移备付金。制止付出机构以任何情势调用客户备付金。
  第二十五条 付出机构该当在客户倡议的付出指令中记录以下事变:
  (一)付款人称号;
  (二)肯定的金额;
  (三)收款人称号;
  (四)付款人的开户银行称号或付出机构称号;
  (五)收款人的开户银行称号或付出机构称号;
  (六)付出指令的倡议日期。
  客户经由过程银行结算账户遏制付出的,付出机构还该当记录响应的银行结算账号。客户经由过程非银行结算账户遏制付出的,付出机构还该当记录客户有用身份证件上的称号和号码。
  第二十六条 付出机构接管客户备付金的,该当在贸易银行开立备付金公用存款账户寄存备付金。中国国民银行还有划定的除外。
  付出机构只能挑选一家贸易银行作为备付金存管银行,且在该贸易银行的一个分支机构只能开立一个备付金公用存款账户。
  付出机构该当与贸易银行的法人机构或受权的分支机构签定备付金存管和谈,明白两边的权力、义务和义务。
  付出机构该当向地点地中国国民银行分支机构报送备付金存管和谈和备付金公用存款账户的信息材料。
  第二十七条 付出机构的分公司不得以本身的名义开立备付金公用存款账户,只能将接管的备付金寄存在付出机构开立的备付金公用存款账户。
  第二十八条 付出机构调剂差别备付金公用存款账户头寸的,由备付金存管银行的法人机构对付出机构拟调剂的备付金公用存款账户的余额环境遏制复核,并将复核定见奉告付出机构及有关备付金存管银行。
  付出机构该当持备付金存管银行的法人机构出具的复核定见操持有关备付金公用存款账户的头寸挑唆。
  第二十九条 备付金存管银行该当对寄存在本机构的客户备付金的操纵环境遏制监视,并按划定向备付金存管银行地点地中国国民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报送客户备付金的存管或操纵环境等信息材料。
  对付出机构违背第二十五条至第二十八条相干划定操纵客户备付金的请求或指令,备付金存管银行该当予以谢绝;发明客户备付金被守法操纵或有其余非常环境的,该当当即向备付金存管银行地点地中国国民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报告。
  第三十条 付出机构的实缴货泉本钱与客户备付金日均余额的比例,不得低于10%
  本方法所称客户备付金日均余额,是指备付金存管银行的法人机构根据比来90日内付出机构逐日日终的客户备付金总量计较的均匀值。
  第三十一条 付出机构该当按划定查对客户的有用身份证件或其余有用身份证实文件,并挂号客户身份根基信息。
  付出机构明知或应知客户操纵其付出停业实行守法犯法勾当的,该当遏制为其操持付出停业。
  第三十二条 付出机构该当具有须要的手艺手腕,确保付出指令的完全性、分歧性和不可狡赖性,付出停业处置的实时性、精确性和付出停业的宁静性;具有灾害规复处置才能和应急处置才能,确保付出停业的持续性。
  第三十三条 付出机构该当依法激进客户的贸易奥秘,不得对外泄漏。法令律例还有划定的除外。
  第三十四条 付出机构该当按划定妥帖保存客户身份根基信息、付出停业信息、管帐档案等材料。
  第三十五条 付出机构该当接管中国国民银行及其分支机构按期或不按期的现场查抄和非现场查抄,照实供给有关材料,不得谢绝、阻止、回避查抄,不得谎报、躲藏、烧毁相干证据材料。
  第三十六条 中国国民银行及其分支机构根据法令、行政律例、中国国民银行的有关划定对付出机构的公司操持、停业勾当、外部节制、危险状态、反洗钱任务等遏制按期或不按期现场查抄和非现场查抄。
  中国国民银行及其分支机构依法对付出机构遏制现场查抄,合用《中国国民银行法令查抄法式划定》(中国国民银行令〔2010〕第1号宣布)。
  第三十七条 中国国民银行及其分支机构能够采用以下方法对付出机构遏制现场查抄:
  (一)扣问付出机构的任务职员,请求其对被查抄事变作出诠释、申明;
  (二)查阅、复制与被查抄事变有关的文件、材料,对能够被转移、躲藏或毁损的文件、材料予以封存;
  (三)查抄付出机构的客户备付金公用存款账户及相干账户;
  (四)查抄付出停业举措方法及相干举措方法。
  第三十八条 付出机构有以下景象之一的,中国国民银行及其分支机构有权责令其遏制操持局部或全数付出停业:
  (一)累计吃亏跨越实在缴货泉本钱的50%
  (二)有严峻运营危险;
  (三)有严峻守法违规行动。
  第三十九条 付出机构因闭幕、依法被撤消或被宣布停业而遏制的,其清理事件根据国度有关法令划定操持。

第四章 罚  则

  第四十条 中国国民银行及其分支机构的任务职员有以下景象之一的,依法赐与行政惩罚;组成犯法的,依法究查刑事义务:
  (一)违背划定查抄核准《付出停业允许证》的请求、变革、遏制等事变的;
  (二)违背划定对付出机构遏制查抄的;
  (三)泄漏知悉的国度奥秘或贸易奥秘的;
  (四)滥用权柄、玩忽职守的其余行动。
  第四十一条 贸易银行有以下景象之一的,中国国民银行及其分支机构责令其刻日更正,并赐与正告或处1万元以上3万元以下罚款;情节严峻的,中国国民银行责令其停息或遏制客户备付金存管停业:
  (一)未按划定报送客户备付金的存管或操纵环境等信息材料的;
  (二)未按划定对付出机构调剂备付金公用存款账户头寸的行动遏制复核的;
  (三)未对付出机构违背划定操纵客户备付金的请求或指令予以谢绝的。
  第四十二条 付出机构有以下景象之一的,中国国民银行分支机构责令其刻日更正,并赐与正告或处1万元以上3万元以下罚款:
  (一)未按划定成立有关轨制方法或危险操持方法的;
  (二)未按划定操持相干备案手续的;
  (三)未按划定公然表露相干事变的;
  (四)未按划定报送或保存相干材料的;
  (五)未按划定操持相干变革事变的;
  (六)未按划定向客户开具发票的;
  (七)未按划定激进客户贸易奥秘的。
  第四十三条 付出机构有以下景象之一的,中国国民银行分支机构责令其刻日更正,并处3万元罚款;情节严峻的,中国国民银行刊出其《付出停业允许证》;涉嫌犯法的,依法移送公安构造备案侦察;组成犯法的,依法究查刑事义务:
  (一)让渡、出租、归还《付出停业允许证》的;
  (二)超越核准停业规模或将停业外包的;
  (三)未按划定寄存或操纵客户备付金的;
  (四)未遵照实缴货泉本钱与客户备付金比例操持划定的;
  (五)无合法来由间断或遏制付出停业的;
  (六)谢绝或障碍相干查抄监视的;
  (七)其余危及付出机构妥当运转、侵害客户合法权力或风险付出办事市场的守法违规行动。
  第四十四条 付出机构未按划定实行反洗钱义务的,中国国民银行及其分支机构根据国度有关反洗钱法令律例等遏制惩罚;情节严峻的,中国国民银行刊出其《付出停业允许证》。
  第四十五条 付出机构超越《付出停业允许证》有用刻日持续处置付出停业的,中国国民银行及其分支机构责令其遏制付出停业;涉嫌犯法的,依法移送公安构造备案侦察;组成犯法的,依法究查刑事义务。
  第四十六条 以棍骗等不合法手腕请求《付出停业允许证》但未获核准的,请求人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次请求或到场请求《付出停业允许证》。
  以棍骗等不合法手腕请求《付出停业允许证》且已获核准的,由中国国民银行及其分支机构责令其遏制付出停业,刊出其《付出停业允许证》;涉嫌犯法的,依法移送公安构造备案侦察;组成犯法的,依法究查刑事义务;请求人及持有其5%以上股权的出资人不得再次请求或到场请求《付出停业允许证》。
  第四十七条 任何非金融机构和小我未经中国国民银行核准私行处置或变相处置付出停业的,中国国民银行及其分支机构责令其遏制付出停业;涉嫌犯法的,依法移送公安构造备案侦察;组成犯法的,依法究查刑事义务。

第五章 附  则

  第四十八条 本方法实行前已处置付出停业的非金融机构,该当在本方法实行之日起1年内请求获得《付出停业允许证》。过期未获得的,不得持续处置付出停业。
  第四十九条 本方法由中国国民银行担任诠释。
  第五十条 本方法自201091日起实行。

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