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电子银行停业操持体例

作者:操持员 来历:本站 阅读:2830 宣布时候:2011-03-02 15:37:10

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电子银行停业操持体例

第一章    

第一条  为增强电子银行停业的危险操持,保障客户及银行的正当权力,增进电子银行停业的安康有序成长,根据《中华国民共和国银行业监视操持法》、《中华国民共和国贸易银行法》和《中华国民共和国外资金融机构操持条例》等法令律例,拟定本体例。

第二条  本体例所称电子银行停业,是指贸易银行等银行业金融机构操纵面向社会公家开放的通信通道或开放型公家收集,和银行动特定自助办事举措体例或客户成立的公用收集,向客户供给的银行办事。

电子银行停业包含操纵计较机和互联网展开的银行停业(以下简称网上银行停业),操纵德律风等声讯装备和电信收集展开的银行停业(以下简称德律风银行停业),操纵挪动德律风和无线收集展开的银行停业(以下简称手机银行停业),和其余操纵电子办事装备和收集,由客户经由进程自助办事体例完成金融买卖的银行停业。

第三条 银行业金融机构和根据《中华国民共和国外资金融机构操持条例》设立的外资金融机构(以下通称为金融机构),该当根据本体例的划定展开电子银行停业。

在中华国民共和国境内设立的金融资产操持公司、信任投资公司、财政公司、金融租赁公司和经中国银行业监视操持委员会(以下简称中国银监会)核准设立的其余金融机构,创办具有电子银行性子的电子金融停业,合用本体例对金融机构展开电子银行停业的有关划定。
第四条  经中国银监会核准,金融机构能够或许或许或许或许在中华国民共和国境内创办电子银行停业,向中华国民共和国境内企业、住民等客户供给电子银行办事,也可根据本体例的有关划定展开跨境电子银行办事。

第五条  金融机构该当根据公道打算、同一操持、保障体系宁静运转的准绳,展开电子银行停业,保障电子银行停业的安康、有序成长。

第六条  金融机构应根据电子银行停业特色,成立健全电子银行停业危险操持体系和外部节制体系,设立响应的操持机构,明白电子银行停业操持的责任,有用地辨认、评价、监测和节制电子银行停业危险。

第七条  中国银监会担任对电子银行停业实行监视操持。

第二章  请求与变革

第八条  金融机构在中华国民共和国境内创办电子银行停业,该当遵循本体例的有关划定,向中国银监会请求或报告。

第九条  金融机构创办电子银行停业,该当具有以下前提:

(一) 金融机构的运营勾当普通,成立了较为完美的危险操持体系和外部节制轨制,在请求创办电子银行停业的前一年内,金融机构的首要信息操持体系和停业措置体系不产生过严重变乱;

(二) 拟定了电子银行停业的整体成长计谋、成长打算和电子银行宁静计谋,成立了电子银行停业危险操持的构造体系和轨制体系;

(三) 根据电子银行停业成长打算和宁静计谋,成立了电子银行停业运营的根本举措体例和体系,并对相干举措体例和体系遏制了须要的宁静检测和停业测试;

(四) 对电子银行停业危险操持环境和停业运营举措体例与体系等,遏制了合适羁系请求的宁静评价;

(五) 成立了明白的电子银行停业操持局部,装备了及格的操持职员和手艺职员;

(六) 中国银监会请求的其余前提。

第十条  金融机构创办以互联网为前言的网上银行停业、手机银行停业等电子银行停业,除应具有第九条  所列前提外,还应具有以下前提:

(一) 电子银行根本举措体例装备能够或许或许或许或许保障电子银行的普通运转;

(二) 电子银行体系具有须要的停业措置才能,能够或许或许或许或许知足客户当令停业措置的须要;

(三) 成立了有用的外部进犯侦测机制;

(四) 中资银行业金融机构的电子银行停业运营体系和停业措置办事器设置在中华国民共和国境内;

(五) 外资金融机构的电子银行停业运营体系和停业措置办事器能够或许或许或许或许设置在中华国民共和国境内或境外。设置在境外时,应在中华国民共和国境内设置能够或许或许或许或许记实和保存停业买卖数据的举措体例装备,能够或许或许或许或许知足金融羁系局部现场查抄的请求,在呈现法令胶葛时,能够或许或许或许或许知足中国法令机构查询拜访取证的请求。

第十一条  外资金融机构创办电子银行停业,除应具有第九条  、第十条  所列前提外,还该当根据法令、行政律例的有关划定,在中华国民共和国境内设有停业性机构,其地点国度(地域)羁系政府具有对电子银行停业遏制羁系的法令框架和羁系才能。

第十二条  金融机构请求创办电子银行停业,根据电子银行停业的差别范例,别离合用审批制和报告制。

(一) 操纵互联网等开放性收集或无线收集创办的电子银行停业,包含网上银行、手机银行和操纵掌上电脑等小我数据帮助装备创办的电子银行停业,合用审批制;

(二) 操纵境内或地域性电信收集、有线收集等创办的电子银行停业,合用报告制;

(三) 操纵银行动特定自助办事举措体例或与客户成立的公用收集创办的电子银行停业,法令律例和行政规章还有划定的遵循其划定,不划定的合用报告制。
金融机构创办电子银行停业后,与其特定客户成立间领受集毗连供给相干办事,属于电子银行平常办事,不属于创办电子银行停业请求的范例。

第十三条  金融机构请求创办须要审批的电子银行停业之前,应先就拟请求的停业与中国银监会遏制相同,申明拟请求的电子银行停业体系和根本举措体例设想、扶植打算,和根基停业运营形式等,并根据相同环境,对有关打算遏制调剂。

遏制羁系相同后,金融机构应根据调剂完美后的打算展开电子银行体系扶植,并应在请求前完成对相干体系的外部测试任务。

外部测试工具仅限于金融机构外部职员、外包机构相干任务职员和相干机构的任务职员,不得扩大到普通客户。

第十四条  金融机构请求创办电子银行停业时,能够或许或许或许或许在一个请求报告中同时请求差别范例的电子银行停业,但在请求中应申明所请求的电子银行停业范例。

第十五条  金融机构向中国银监会或其派出机构请求创办电子银行停业,应提交以下文件、资料(一式三份):

(一) 由金融机构法定代表人签定的创办电子银行停业的请求报告;

(二) 拟请求的电子银行停业范例及拟展开的停业品种;

(三) 电子银行停业成长打算;

(四) 电子银行停业运营举措体例与手艺体系先容;

(五) 电子银行停业体系测试报告;

(六) 电子银行宁静评价报告;

(七) 电子银行停业运转应急打算和停业延续性打算;

(八) 电子银行停业危险操持体系及响应的规章轨制;

(九) 电子银行停业的操持局部、操持职责,和首要担任人先容;

(十) 请求单元接洽人和接洽德律风、传真、电子邮件信箱等接洽体例;

(十一) 中国银监会请求供给的其余文件和资料。

第十六条  中国银监会或其派出机构在收到金融机构的有关请求资料后,根据羁系须要,请求贸易银行补充资料时,应一次性将有关请求奉告金融机构。

金融机构应根据中国银监会或其派出机构的请求,从头体例和装订请求资料,并更正资料递交日期。

第十七条  中国银监会或其派出机构在收到金融机构请求创办须要审批的电子银行停业完全请求资料3个月内,作出核准或不核准的书面抉择;抉择不核准的,该当申明来由。

第十八条  金融机构在一份请求报告中请求了多个范例的电子银行停业时,中国银监会或其派出机构能够或许或许或许或许根据有关划定和请求核准全数或局部电子银行停业范例的请求。

对中国银监会或其派出机构未核准的电子银行停业范例,金融机构可按有关划定从头请求。

第十九条  金融机构创办合用于报告制的电子银行停业范例,不需请求,但应参照第十五条  的有关划定,在创办电子银行停业之前1个月,将相干资料报送中国银监会或其派出机构。

第二十条  金融机构创办电子银行停业后,能够或许或许或许或许操纵电子银行平台遏制传统银行产物和办事的宣扬、发卖,也能够或许或许或许或许根据电子银行停业的特色开辟新的停业范例。

金融机构操纵电子银行平台宣扬有关银行产物或办事时,该当遵循相干法令律例和停业操持规章的有关划定。操纵电子银行平台发卖有关银行产物或办事时,该当真阐发挑选顺应电子银行发卖的产物,不得操纵电子银行发卖须要对客户遏制劈面评价后才能发卖的,或须要客户劈面确认才能发卖的银行产物,法令律例和行政规章还有划定的除外。

第二十一条  金融机构根据停业成长须要,增添或变革电子银行停业范例,合用审批制或报告制。

第二十二条  金融机构增添或变革以下电子银行停业范例,合用审批制:

(一) 有关法令律例和行政规章划定须要审批但金融机构还不请求核准,并筹办操纵电子银行创办的;

(二) 金融机构将已获核准的停业操纵于电子银行时,须要与证券业、保险业相干机构遏制间接及时数据互换才能实行的;

(三) 金融机构之间经由进程互联电子银行平台结合展开的;

(四) 供给跨境电子银行办事的。

第二十三条  金融机构增添或变革须要审批的电子银行停业范例,应向中国银监会或其派出机构报送以下文件和资料(一式三份):

(一)由金融机构法定代表人签定的增添或变革停业范例的请求;

(二)拟增添或变革停业范例的界说和操纵流程;

(三)拟增添或变革停业范例的危险特色和提防体例;

(四)有关操持规章轨制;

(五)请求单元接洽人和接洽德律风、传真、电子邮件信箱等接洽体例;

(六)中国银监会请求供给的其余文件和资料。

第二十四条  停业运营勾当不受地域限定的银行业金融机构(以下简称天下性金融机构),请求创办电子银行停业或增添、变革须要审批的电子银行停业范例,应由其总行(公司)同一向中国银监会请求。

根据有关划定只能在某一都会或地域内措置停业运营勾当的银行业金融机构(以下简称地域性金融机构),请求创办电子银行停业或增添、变革须要审批的电子银行停业范例,应由其法人机构向地点地中国银监会派出机构请求。

外资金融机构请求创办电子银行停业或增添、变革须要审批的电子银行停业范例,应由其总行(公司)或在中华国民共和国境内的主报告行向中国银监会请求。

第二十五条  中国银监会或其派出机构在收到金融机构增添或变革须要审批的电子银行停业范例完全请求资料3个月内,做出核准或不核准的书面抉择;抉择不核准的,该当申明来由。

第二十六条  其余电子银行停业范例合用报告制,金融机构增添或变革时不需请求,但应在创办该停业范例前1个月内,参照第二十三条  的有关划定,将有关资料报送中国银监会或其派出机构。

第二十七条  已完成停业数据集合措置和体系整合(以下简称数据集合措置)的银行业金融机构,获准创办电子银行停业后,能够或许或许或许或许受权其分支机构创办局部或全数电子银行停业。其分支机构在创办相干停业之前,应向地点地中国银监会派出机构报告。

未完成数据集合措置的银行业金融机构,若是其分支机构的电子银行停业措置体系自力于总部,该分支机构创办电子银行停业根据地域性金融机构创办电子银行停业的景象操持,应持其总行受权文件,根据有关划定向地点地中国银监会派出机构请求或报告。其余分支机构只要持其总行受权文件,在创办相干停业之前,向地点地中国银监会派出机构报告。

外资金融机构获准创办电子银行停业后,其境内分支机构创办电子银行停业,应持其总行(公司)受权文件向地点地中国银监会派出机构报告。

第二十八条  已创办电子银行停业的金融机构按打算抉择遏制全数电子银行办事或局部范例的电子银行办事时,应提早3个月就遏制电子银行办事的缘由及相干题目措置打算等,报告中国银监会,并同时予以通知布告。

金融机构按打算抉择创办局部电子银行停业范例时,应于创办该停业前1个月外向中国银监会报告,并予以通知布告。

金融机构遏制电子银行办事或创办局部停业范例,必须接纳有用的体例掩护客户的正当权力,并针对能够或许或许呈现的题目拟定有用的措置打算。

第二十九条  金融机构遏制电子银行办事或创办局部停业范例后,须要从头创办电子银行停业或从头展开已创办的停业范例时,应根据相干划定从头请求或操持。

第三十条  金融机构因电子银行体系进级、调试等缘由,须要按打算临时遏制电子银行办事的,应挑选得当的时候,尽能够或许或许削减对客户的影响,并最少提早3天在其网站上予以通知布告。

受突发事件或偶尔身分影响非打算停息电子银行办事,在普通任务时候内跨越4个小时或在普通任务时候外跨越8个小时的,金融机构应在暂创办事后24小时内将有关环境报告中国银监会,并应在变乱措置根基竣事后3日内,将变乱缘由、影响、弥补体例及措置环境等,报告中国银监会。

第三章  危险操持

第三十一条  金融机构该当将电子银行停业危险操持归入本机构危险操持的整体框架当中,并应根据电子银行停业的运营特色,成立健全电子银行危险操持体系和电子银行宁静、妥当运营的外部节制体系。

第三十二条  金融机构的电子银行危险操持体系和外部节制体系该当具有清楚的操持架构、完美的规章轨制和严酷的外部受权节制机制,能够或许或许或许或许对电子银行停业面对的计谋危险、运营危险、法令危险、名誉危险、信誉危险、市场危险等实行有用的辨认、评价、监测和节制。

第三十三条  金融机构针对传统停业危险拟定的谨慎性危险操持准绳和体例等,一样合用于电子银行停业,但金融机构应根据电子银行停业环境和运转体例的变革,对原有危险操持轨制、法则和法式遏制须要的和得当的批改。

第三十四条  金融机构的董事会和高等操持层应根据本机构的整体成长计谋和现实运营环境,拟定电子银行成长计谋和可行的运营投资计谋,对电子银行的运营遏制延续性的综合效益阐发,迷信评价电子银行停业对金融机构整体危险的影响。

第三十五条  在拟定电子银行成长计谋时,金融机构应增强电子银行停业的常识产权掩护任务。

第三十六条  金融机构该当针对电子银行差别体系、危险举措体例、信息和其余资本的首要性及其对电子银行宁静的影响遏制评价分类,拟定得当的宁静计谋,成立健全危险节制法式和宁静操纵规程,接纳响应的宁静操持体例。

对各种宁静节制体例应按期查抄、测试,并根据现实环境当令调剂,保障宁静体例的延续有用和及时更新。

第三十七条  金融机构该当保障电子银行运营举措体例装备,和宁静节制举措体例装备的宁静,对电子银行的首要举措体例装备和数据,接纳得当的掩护体例。

(一) 无形场合的物理宁静节制,必须合适国度有关法令律例和宁静规范的请求,对尚差别一宁静规范的无形场合的宁静节制,金融机构应确保其拟定的宁静轨制有用地笼盖能够或许或许面对的首要危险;

(二) 以开放型收集为前言的电子银行体系,应公道设置和操纵防火墙、防病毒软件等宁静产物与手艺,确保电子银行有充沛的反进犯才能、防病毒才能和入侵防护才能;

(三) 对首要举措体例装备的打仗、查抄、维修和应急措置,应有明白的权限界定、责任分别和操纵流程,并成立日志文件操持轨制,照实记实并妥帖保存相干记实;

(四) 对首要手艺参数,应严酷节制打仗权限,并成立响应的手艺参数调剂与变革机制,并保障在改换关头职员后,能够或许或许或许或许有用避免有关手艺参数的泄露;

(五) 对电子银行操持的关头岗亭和关头职员,应实行轮岗和强迫性休假轨制,成立严酷的外部监视操持轨制。

第三十八条  金融机构应接纳得当的加密手艺和体例,保障电子买卖数据传输的宁静性与失密性,和所传输买卖数据的完全性、实在性和不能否定性。

金融机构接纳的数据加密手艺应合适国度有关划定,并根据电子银行停业的宁静性须要和科技信息手艺的成长,按期查抄和评价所操纵的加密手艺和算法的强度,对加密体例遏制当令调剂。

第三十九条  金融机构该当与客户签定电子银行办事和谈或条约,明白两边的权力与责任。
在电子银行办事和谈中,金融机构应向客户充实揭露操纵电子银行遏制买卖能够或许或许面对的危险,金融机构已接纳的危险节制体例和客户应接纳的危险节制体例,和相干危险的责任承当。

第四十条  金融机构应接纳得当的体例和接纳得当的手艺,辨认与考证操纵电子银行办事客户的实在、有用身份,并应遵循与客户签定的有关和谈对客户功课权限、资金转移或买卖限额等实行有用操持。

第四十一条  金融机构该当成立响应的机制,搜刮、监测和措置冒充或成心设置近似于金融机构的德律风、网站、短信号码等信息欺骗客户资料的勾当。

金融机构发明冒充电子银行的不法勾当后,应向公安局部报案,并向中国银监会报告。同时,金融机构应及时在其网站、德律风语音提示体系或短信平台上,提示客户注重。

第四十二条  金融机构应尽能够或许或许操纵同一的电子银行办事德律风、域名、短信号码等,并应在与客户签定的和谈中明白客户启动电子银行停业的正当路子、不测事件的措置体例,和接洽体例等。

已完成数据集合措置的银行业金融机构展开网上银行类停业,总行(公司)与其分支机构应操纵同一的域名;未完成数据集合措置的银行业金融机构展开网上银行类停业时,应由总行(公司)设置同一的接入站点,在其主页内设置其分支机构网站链接。

第四十三条  金融机构应成立电子银行入侵侦测与入侵掩护体系,及时监控电子银行的运转环境,按期对电子银行体系遏制缝隙扫描,并成立对不法入侵的鉴别、措置和报告机制。

第四十四条  金融机构展开电子银行停业,须要对客户信息和买卖信息等操纵电子署名或电子认证时,应遵循国度有关法令律例的划定。

金融机构操纵第三方认证体系,应答第三方认证机构遏拟按期评价,保障有关认证宁静靠得住和具有公信力。

第四十五条  金融机构应按期评价可供客户操纵的电子银行资本充沛环境,接纳须要的体例保障线路接入畅达,保障客户对电子银行办事的可用性。

第四十六条  金融机构应拟定电子银行停业延续性打算,保障电子银行停业的延续普通运营。

金融机构电子银行停业延续性打算应充实斟酌第三方办事供给商对停业延续性的影响,并应接纳得当的防备体例。

第四十七条  金融机构应拟定电子银行应急打算和变乱措置预案,并按期对这些打算和预案遏制测试,以操持、节制和削减不测事件形成的危险。

第四十八条  金融机构应按期对电子银行关头装备和体系遏制检测,并具体记实检测环境。

第四十九条  金融机构应明白电子银行操持、运营等各个关头的首要权限、职责和彼此监视体例,有用断绝电子银行操纵体系、考证体系、停业措置体系和数据库操持体系之间的危险。

第五十条  金融机构应成立健全电子银行停业的外部审计轨制,按期对电子银行停业遏制审计。

第五十一条  金融机构应接纳得当的体例和手艺,记实并妥帖保存电子银行停业数据,电子银行停业数据的保存刻日应符正当律律例的有关请求。

第五十二条  金融机构应接纳得当体例,保障电子银行停业合适相干法令律例对客户信息和隐衷掩护的划定。

第五十三条  金融机构应针对电子银行停业成长与操持的现实环境,拟定多条理的培训打算,对电子银行操持职员和停业职员遏制延续培训。

第四章 数据互换与转移操持

第五十四条  电子银行停业的数据互换与转移,是指金融机构根据停业成长和操持的须要,操纵电子银行平台与外部构造或机构彼此互换电子银行停业信息和数据,或将有关电子银行停业数据转移至外部构造或机构的勾当。

第五十五条  金融机构根据停业成长须要,能够或许或许或许或许与其余展开电子银行停业的金融机组成立电子银行体系数据互换机制,完成电子银行停业平台的间接毗连,遏制境内及时信息互换和跨行资金转移。

第五十六条  成立电子银行停业数据互换机制的金融机构,或电子银行平台完成彼此毗连的金融机构,该当成立结合危险操持委员会,担任调和跨行间的停业危险操持与节制。

一切到场数据互换或电子银行平台毗连的金融机构都应到场结合危险操持委员会,配合拟定并遵循结合危险操持委员会的规章轨制和任务规程。

结合危险操持委员会的规章轨制、任务规程、集会记要和有关抉择等,应抄报中国银监会。
第五十七条  金融机构根据停业成长或操持的须要,能够或许或许或许或许与非银行业金融机构间接互换或转移局部电子银行停业数据。

金融机构向非银行业金融机构互换或转移局部电子银行停业数据时,应签定数据互换(转移)用处与范围明白、操持职责清楚的书面和谈,并明白各方的数据失密责任。

第五十八条  金融机构在确保电子银行停业数据宁静并被得当操纵的环境下,能够或许或许或许或许向非金融机构转移局部电子银行停业数据。

(一)金融机构因为停业外包、体系测试(调试)、数据规复与救济等为掩护电子银行普通宁静运营的须要而向非金融机构转移电子银行停业数据的,该当事前签定书面失密条约,并指派专人担任监视有关数据的操纵、保存、通报和烧毁;

(二)金融机构因为停业拓展、停业协作等须要向非金融机构转移电子银行停业数据的,除应签定书面失密条约和指定专人监视外,还应成立对数据领受方的按期查抄轨制,一旦发明数据领受方不妥操纵、保存或通报电子银行停业数据,该当即遏制相干数据转移,并应接纳须要的体例防备电子银行客户的正当权力遭到侵害,法令律例还有划定的除外;

(三)金融机构不得向无停业来往的非金融机构转移电子银行停业数据,不得出卖电子银行停业数据,不得侵害客户权力操纵电子银行停业数据谋取好处。

第五十九条  金融机构能够或许或许或许或许为电子商务运营者供给网上付出平台。为电子商务供给网上付出平台时,金融机构应严酷查抄协作工具,签定书面协作和谈,成立有用监视机制,提防不法机构或职员操纵电子银行付出平台措置守法资金转移或其余不法勾当。

第六十条  外资金融机构因停业或操持须要确需向境外总行(公司)转移有关电子银行停业数据的,应遵循有关法令律例的划定,接纳须要的体例掩护客户的正当权力,并遵循有关数据互换和转移的划定。

第六十一条  未经电子银行停业数据转出机构的许可,数据领受机构不得将有关电子银行停业数据向第三方转移。法令律例还有划定的除外。

第五章  停业外包操持

第六十二条  电子银行停业外包,是指金融机构将电子银行局部体系的开辟、扶植,电子银行停业的局部办事与手艺撑持,电子银行体系的掩护等专业化水平较高的停业任务,拜托给外部专业机构承当的勾当。

第六十三条  金融机构在遏制电子银行停业外包时,应根据现实须要,公道肯定外包的准绳和范围,当真阐发和评价停业外包存在的潜伏危险,成立健全有关规章轨制,拟定响应的危险提防体例。

第六十四条  金融机构在挑选电子银行停业外包办事供给商时,应充实查抄、评价外包办事供给商的运营状态、财政状态和现实危险节制与责任承当才能,遏制须要的渎职查询拜访。

第六十五条  金融机构该当与外包办事供给商签定书面条约,明白两边的权力、责任。

在条约中,应明白划定外包办事供给商的失密责任、失密责任。

第六十六条  金融机构应充实熟悉外包办事供给商对电子银行停业危险节制的影响,并将其归入整体宁静计谋当中。

第六十七条  金融机构应成立完全的停业外包危险评价与监测法式,谨慎操持停业外包产生的危险。

第六十八条  电子银行停业外包危险的操持该当合适金融机构的危险操持规范,并应成立针对电子银行停业外包危险的应急打算。

第六十九条  金融机构应与外包办事供给商成立有用的接洽、相同和信息交换机制,并应拟定在不测环境下能够或许或许或许或许完成外包办事供给商顺遂变革,保障外包办事不中断的应急预案。

第七十条  金融机构对电子银行停业措置体系、受权操持体系、数据备份体系的整体设想开辟,和其余触及秘密数据操持与通报关头的体系遏制外包时,应颠末金融机构董事会或法人代表核准,并应在停业外包实行前向中国银监会报告。

第六章  跨境停业勾当操持

第七十一条  电子银行的跨境停业勾当,是指创办电子银行停业的金融机构操纵境内的电子银行体系,向境外住民或企业供给的电子银行办事勾当。

金融机构的境内客户在境外操纵电子银行办事,不属于跨境停业勾当。

第七十二条  金融机构供给跨境电子银行办事,除应遵循中国法令律例和外汇操持政策等划定外,还应遵循境外住民地点国度(地域)的法令划定。

境外电子银行羁系局部对跨境电子银行停业请求审批的,金融机构在供给跨境停业勾当之前,应取得境外电子银行羁系局部的核准。

第七十三条  金融机构展开跨境电子银行停业,除应根据第二章的有关划定向中国银监会请求外,还该当向中国银监会供给以下文件资料:

(一) 跨境电子银行办事的国度(地域),和该国(地域)对电子银行停业操持的法令划定;

(二) 跨境电子银行办事的首要工具及办事内容;

(三) 将来三年跨境电子银行停业成长范围、客户范围的阐成长望;

(四) 跨境电子银行停业法令与合规性阐发。

第七十四条  金融机构向客户供给跨境电子银行办事,必须签定相干办事和谈。

金融机构与客户的办事和谈文本,该当操纵中文和客户地点国度或地域(或客户赞成的其余国说话)两种笔墨,两种笔墨的文本应具有划一法令效率。

第七章  监视操持

第七十五条  中国银监会依法对电子银行停业实行非现场羁系、现场查抄和宁静监测,对电子银行宁静评价实行操持,并对电子银行的行业自律构造遏制指点和监视。

第七十六条  展开电子银行停业的金融机构该当成立电子银行停业统计体系,并根据相干划定向中国银监会报送统计数据。

贸易银行向中国银监会报送的电子银行停业统计数据、报送体例等,由中国银监会另行拟定。
第七十七条  金融机构应按期对电子银行停业成长与操持环境遏制自我评价,并应每一年体例《电子银行年度评价报告》。

第七十八条  金融机构的《电子银行年度评价报告》应最少包含以下几方面内容:

(一) 本年度电子银行停业的成长打算与现实成长环境,和对本年度电子银行成长状态的阐发评价;

(二) 本年度电子银行停业运营效益的阐发、比拟与评价,和首要停业支出和首要停业的办事价钱;

(三) 电子银行停业危险操持状态的阐发与评价,和本年度电子银行面对的首要危险;

(四) 其余须要申明的首要事变。

第七十九条  金融机构的《电子银行年度评价报告》(一式两份)应于下一年度的3月尾之前报送中国银监会。

第八十条  金融机构该当成立电子银行停业严重宁静变乱和危险事件的报告轨制,并坚持与羁系局部的常常性相同。

对电子银行体系被歹意攻破并已呈现客户或银行丧失,电子银行被病毒传染并致使秘密资料外泄,和能够或许或许会激发其余金融机构电子银行体系危险的事件,金融机构应在事件产生后48小时外向中国银监会报告。

第八十一条  中国银监会根据羁系的须要,能够或许或许或许或许依法对金融机构的电子银行停业实行现场查抄,也能够或许或许或许或许礼聘外部专业机构对电子银行停业体系遏制宁静缝隙扫描、进犯测试等查抄。

第八十二条  中国银监会对电子银行停业实行现场查抄时,除应根据现场查抄的有关划定组成查抄组并遏制相干停业培训外,还应约请被查抄机构的电子银行停业操持和手艺职员先容其电子银行体系架构、运营操持形式和关头装备打仗请求。

查抄职员在实行现场查抄进程中,该当遵循被查抄机构电子银行宁静操持的有关划定。

第八十三条  金融机构的总行(公司),和已完成数据集合措置的金融机构分支机构电子银行停业的现场查抄,由中国银监会担任;未完成数据集合措置的金融机构的分支机构,外资金融机构的分支机构,和地域性金融机构电子银行停业的现场查抄,由地点地银监局担任。

第八十四条  中国银监会礼聘外部专业机构对金融机构电子银行体系遏制查抄时,应与被拜托机构签定书面条约和失密和谈,明白划定被拜托机构能够或许或许或许或许操纵的手艺手腕和操纵体例,并指派专人全程到场并监视外部机构的监测测试勾当。

银监局与拟礼聘的外部专业机构签定条约之前,应报请银监会核准。

第八十五条  电子银行宁静评价是金融机构创办或延续运营电子银行停业的须要前提,也是金融机构电子银行停业危险操持与羁系的首要手腕。

金融机构应根据中国银监会的有关划定,按期对电子银行体系遏制宁静评价,并将其作为电子银行危险操持的首要组成局部。

第八十六条  金融机构电子银行宁静评价任务,该当由合适必然天资前提、具有响应评价才能的评价机构实行。

中国银监会担任拟定评价机构展开电子银行宁静评价停业的天资前提和电子银行宁静评价的相干轨制,并担任对评价机构到场电子银行宁静评价的停业天资遏制认定。

第八十七条  中国银监会对评价机构电子银行宁静评价停业天资的认定,不作为评价机构展开电子银行宁静评价停业的须要前提。

电子银行宁静评价机构展开电子银行宁静评价停业,如需中国银监会对其天资遏制专业认定,应根据有关划定请求操持。

第八十八条  金融机构礼聘未经中国银监会认定的宁静评价机构实行电子银行宁静评价时,应根据中国银监会拟定的有关前提和规范挑选评价机构,并应于签定评价和谈前4周将拟礼聘机构的有关环境报中国银监会。

第八章  法令责任

第八十九条  金融机构在供给电子银行办事时,因电子银行体系存在宁静隐患、金融机构外部违规操纵和其余非客户缘由等形成丧失的,金融机构该当承当响应责任。

因客户成心泄露买卖暗码,或未根据办事和谈尽到应尽的宁静提防与失密责任形成丧失的,金融机构能够或许或许或许或许根据办事和谈的商定免于承当响应责任,但法令律例还有划定的除外。

第九十条  金融机构未经核准私行创办电子银行停业,或未经核准增添或变革须要审批的电子银行停业范例,形成客户丧失的,金融机构应承当全数责任。法令律例明白划定应由客户承当的责任除外。

第九十一条  金融机构已根据有关法令律例和行政规章的请求,尽到了电子银行危险操持和宁静操持的响应职责,但因其余金融机构或其余金融机构的外包办事商渎职等缘由,形成客户丧失的,由其余金融机构承当响应责任,但供给电子银行办事的金融机构有责任辅佐其客户措置有关事件。

第九十二条  金融机构展开电子银行停业违背谨慎运营法则但尚不组成守法违规,并致使电子银行体系存在较大宁静隐患的,中国银监会将责令期限更正;过期未更正,或其宁静隐患在短时候难以处理的,中国银监会能够或许或许或许或许区分景象,接纳以下体例:

(一)停息核准增添新的电子银行停业范例;

(二)责令金融机构限定成长新的电子银行客户;

(三)责令调剂电子银行操持局部担任人。

第九十三条  金融机构在展开电子银行停业进程中,违背有关法令律例和行政规章的,中国银监会将根据有关法令律例和行政规章的划定予以惩罚。

第九章  附则

第九十四条  金融机构操纵为特定自助办事举措体例或客户成立的公用收集供给电子银行停业,有相干停业操持划定的,遵循其划定,但收集宁静、手艺危险等操持应参照本体例的有关划定履行;不相干停业划定的,遵循本体例。

第九十五条  本体例实行前,经羁系局部核准已创办网上银行停业的金融机构,其已创办的电子银行停业不需再行审批,但应于本体例实行后1个月内将已创办的电子银行停业范例、创办时候、审批文件等相干资料报中国银监会。

本体例实行后,上述机构创办还不创办的电子银行停业范例,应按本体例的有关划定遏制请求或报告。

第九十六条  本体例实行前,已创办网上银行停业但还不报批或已请求但还不取得羁系局部核准的金融机构,其创办的网上银行、手机银行,和其余以互联网或无线收集为前言的电子银行停业,应在本体例实行后6个月内按本体例提交有关请求;已递交请求资料的,应根据本体例的请求补充有关资料。

上述机构已创办合用于报告制的电子银行停业,应于本体例实行后1个月内将已创办的电子银行停业范例、创办时候等报中国银监会。

上述机构新创办其余电子银行停业,应遵循本体例的划定。

第九十七条  本体例实行前,未创办网上银行停业但已创办德律风银行停业的金融机构,应于本体例实行后1个月内将已创办的电子银行停业范例、创办时候等报中国银监会。

上述机构新创办其余电子银行停业,应遵循本体例的划定。

第九十八条  本体例由中国银监会担任诠释。

第九十九条  本体例自200631日起实施。

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