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电子付出指引第一号

作者:操持员 来历:本站 阅读:2839 宣布时候:2011-03-02 15:30:39

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中国国民银行告诉布告

2005〕第 23

 

为规范电子付出停业,提防付出危险,保障资金宁静,掩护银行及其客户在电子付出勾当中的正当权力,增进电子付出停业安康成长,中国国民银行拟定了《电子付出指引(第一号)》,现予宣布。本告诉布告自宣布之日起实施。

中国国民银行

二○○五年十月二十六日

 

电子付出指引(第一号)

第一章 总  则

 

第一条 为规范和指导电子付出的安康成长,保障当事人的正当权力,提防付出危险,确保银行和客户资金的宁静,拟定本指引。

第二条电子付出是指单元、小我(以下简称客户)间接或受权别人经由进程电子终端收回付出指令,实现货泉付出与资金转移的行动。

电子付出的范例按电子付出指令倡议体例分为网上付出、德律风付出、挪动付出、发卖点终端买卖、自动柜员机买卖和其余电子付出。

 

境内银行业金融机构(以下简称银行)展开电子付出停业,合用本指引。

第三条 银行展开电子付出停业该当遵照国度有关法令、行政律例的划定,不得侵害客户和社会大众好处。

银行与其余机构协作展开电子付出停业的,其协作机构的天资请求应合适有关律例轨制的划定,银行要根据公允买卖的准绳,签定书面和谈并成立响应的监视机制。

第四条 客户操持电子付出停业应在银行开立银行结算账户(以下简称账户),账户的开立和操纵应合适《国民币银行结算账户操持方法》、《境内外汇账户操持划定》等划定。

第五条 电子付出指令与纸质付出凭据能够或许彼此转换,两者具备划一效率。

第六条 本指引以下用语的寄义为:

(一)“倡议行”是指接管客户拜托收回电子付出指令的银行。

(二)“领受行”,是指电子付出指令领受人的开户银行;领受人未在银行开立账户的,指电子付出指令肯定的资金汇入银行。

(三)“电子终端”,是指客户可用以倡议电子付出指令的计较机、德律风、发卖点终端、自动柜员机、挪动通信东西或其余电子装备。

 

第二章 电子付出停业的请求

 

第七条 银行应根据谨慎性准绳,肯定操持电子付出停业客户的前提。

第八条 操持电子付出停业的银行应公然表露以下信息:

(一)银行称号、停业地点及接洽体例;

(二)客户操持电子付出停业的前提;

(三)所供给的电子付出停业种类、操纵法式和收费规范等;

(四)电子付出买卖种类能够或许存在的全数危险,包含该种类的操纵危险、未接纳的宁静办法、没法接纳宁静办法的宁静缝隙等;

(五)客户操纵电子付出买卖种类能够或许产生的危险;

(六)提醒客户妥帖保存、操纵或受权别人操纵电子付出买卖存取东西(如卡、暗码、密钥、电子署名建造数据等)的警示性信息;

(七)争议及过失处置体例。

第九条 银行该当真考核客户请求操持电子付出停业的根基材料,并以书面或电子体例与客户签定和谈。

银行应按管帐档案的操持请求妥帖保存客户的请求材料,保存刻日至该客户撤消电子付出停业后5年。

第十条 银行动客户操持电子付出停业,应根据客户性子、电子付出范例、付出金额等,与客户商定得当的认证体例,如暗码、密钥、数字证书、电子署名等。

认证体例的商定和操纵应遵照《中华国民共和国电子署名法》等法令律例的划定。

第十一条 银行请求客户供给有关材料信息时,应奉告客户所供给信息的操纵目标和规模、宁静掩护办法、和客户未供给或未实在供给相干材料信息的效果。

第十二条 客户能够或许在其已开立的银行结算账户中指定操持电子付出停业的账户。该账户也可用于操持其余付出结算停业。

客户未指定的银行结算账户不得操持电子付出停业。

第十三条 客户与银行签定的电子付出和谈应包含以下内容:

(一)客户指定操持电子付出停业的账户称号和账号;

(二)客户应保障操持电子付出停业账户的付出才能;

(三)两边商定的电子付出范例、买卖法则、认证体例等;

(四)银行对客户供给的请求材料和其余信息的失密义务;

(五)银行根据客户请求供给买卖记实的时候和体例;

(六)争议、过失处置和侵害补偿义务。

第十四条 有以下景象之一的,客户应实时向银行提出电子或书面请求:

(一)遏制电子付出和谈的;

(二)客户根基材料产生变革的;

(三)商定的认证体例须要变革的;

(四)有关电子付出停业材料、存取东西被盗或丢失的;

(五)客户与银行商定的其余景象。

第十五条 客户操纵电子付出体例处置违背国度法令律例勾当的,银行应根据有权局部的请求遏制为其操持电子付出停业。

 

第三章 电子付出指令的倡议和领受

 

第十六条 客户应根据其与倡议行的和谈划定,倡议电子付出指令。

第十七条 电子付出指令的倡议行应成立须要的宁静法式,对客户身份和电子付出指令停止确认,并构成日志文件等记实,保存至买卖后5年。

第十八条 倡议行应接纳有用办法,在客户收回电子付出指令前,提醒客户对指令的精确性和完全性停止确认。

第十九条 倡议行应确保精确履行客户的电子付出指令,对电子付出指令停止确认后,应能够或许向客户供给纸质或电子买卖回单。

倡议行履行经由进程宁静法式的电子付出指令后,客户不得请求变革或撤消电子付出指令。

第二十条 倡议行、领受行应确保电子付出指令通报的可跟踪考核和不可窜改。

第二十一条 倡议行、领受行之间应根据和谈划定实时发送、领受和履行电子付出指令,并答复确认。

第二十二条 电子付出指令需转换为纸质付出凭据的,其纸质付出凭据必须记实以下事变(具体格局由银行肯定):

(一)付款人开户行称号和签章;

(二)付款人称号、账号;

(三)领受行称号;

(四)收款人称号、账号;

(五)大写金额和小写金额;

(六)倡议日期和买卖序列号。

 

第四章 宁静节制

 

第二十三条 银行展开电子付出停业接纳的信息宁静规范、手艺规范、停业规范等该当合适有关划定。

第二十四条 银行应针对与电子付出停业勾当相干的危险,成立有用的操持轨制。

第二十五条 银行应根据谨慎性准绳并针对差别客户,在电子付出范例、单笔付出金额和逐日累计付出金额等方面做出公道限定。

银行经由进程互联网为小我客户操持电子付出停业,除接纳数字证书、电子署名等宁静认证体例外,单笔金额不应跨越1000元国民币,逐日累计金额不应跨越5000元国民币。

银行动客户操持电子付出停业,单元客户从其银行结算账户付出给小我银行结算账户的金钱,其单笔金额不得跨越5万元国民币,但银行与客户经由进程和谈商定,能够或许事前供给有用付款根据的除外。

银行应在客户的信誉卡授信额度内,设定用于网上付出买卖的额度供客户挑选,但该额度不得跨越信誉卡的预借现金额度。

第二十六条 银行应确保电子付出停业处置体系的宁静性,保障主要买卖数据的不可狡赖性、数据存储的完全性、客户身份的实在性,并妥帖操持在电子付出停业处置体系中操纵的暗码、密钥等认证数据。

第二十七条 银行操纵客户材料、买卖记实等,不得超越法令律例允许和客户受权的规模。

银行应依法对客户的材料信息、买卖记实等失密。除国度法令、行政律例还有划定外,银行该当谢绝除客户本身之外的任何单元或小我的查问。

第二十八条 银行应与客户商定,实时或按期向客户供给买卖记实、资金余额和账户状况等信息。

第二十九条 银行应接纳须要办法掩护电子付出买卖数据的完全性和靠得住性:

(一)拟定响应的危险节制战略,避免电子付出停业处置体系产生成心或有意的风险数据完全性和靠得住性的变革,并具备有用的停业容量、停业延续性打算和应急打算;

(二)保障电子付出买卖与数据记实法式的设想产生私行变革时能被有用侦测;

(三)有用避免电子付出买卖数据在通报、处置、存储、操纵和点窜进程中被窜改,任何对电子付出买卖数据的窜改能经由进程买卖处置、监测和数据记实功效被侦测;

(四)根据管帐档案操持的请求,对电子付出买卖数据,以纸介质或磁性介质的体例停止妥帖保存,保存刻日为5年,并便利调阅。

第三十条 银行应接纳须要办法为电子付出买卖数据失密:

(一)对电子付出买卖数据的拜候须经公道受权和确认;

(二)电子付出买卖数据须以宁静体例保存,并避免其在大众、私家或内部收集上传输时被私行检查或不法截取;

(三)第三方获得电子付出买卖数据必须合适有关法令律例的划定和银行对于数据操纵和掩护的规范与节制轨制;

(四)对电子付出买卖数据的拜候均须挂号,并确保该挂号不被窜改。

第三十一条 银行应确保对电子付出停业处置体系的操纵职员、操持职员和体系办事商有公道的受权节制:

(一)确保进入电子付出停业账户或敏感体系所需的认证数据免遭窜改和粉碎。对此类窜改都应是可侦测的,并且审计监视应能得当地反应出这些窜改的诡计。

(二)对认证数据停止的任何查问、增加、删除或变动都应获得须要受权,并具备不可窜改的日志记实。

第三十二条 银行应接纳有用办法保障电子付出停业处置体系中的职责分手:

(一)对电子付出停业处置体系停止测试,确保职责分手;

(二)开辟和操持运营电子付出停业处置体系的职员保持分手状况;

(三)买卖法式和内控轨制的设想确保任何单个的雇员和内部办事供给商都没法自力实现一项买卖。

第三十三条 银行能够或许根据有关划定将其局部电子付出停业外包给正当的专业化办事机构,但银行对客户的义务及响应义务不因外包干系的成立而转移。

银行应与展开电子付出停业相干的专业化办事机构签定和谈,并成立一套综合性、延续性的法式,以操持其外包干系。

第三十四条 银行接纳数字证书或电子署名体例停止客户身份认证和买卖受权的,倡导由正当的第三方认证机构供给认证办事。如客户因根据该认证办事停止买卖蒙受丧失,认证办事机构不能证实本身无错误,应依法承当响应义务。

第三十五条 境内产生的国民币电子付出买卖信息处置及资金清理应在境内实现。

第三十六条 银行的电子付出停业处置体系应保障对电子付出买卖信息停止完全的记实和按有关法令律例停止表露。

第三十七条 银行应成立电子付出停业运作严重事变报告轨制,实时向羁系局部报告电子付出停业运营进程中产生的危及宁静的事变。

 

第五章 过失处置

 

第三十八条 电子付出停业的过失处置应遵照据实、精确和实时的准绳。

第三十九条 银行应指定响应局部和停业职员担任电子付出停业的过失处置任务,并明白权限和职责。

第四十条 银行应妥帖保存电子付出停业的买卖记实,对电子付出停业的过失应具体备案挂号,记实内容应包含过失时候、过失内容与处置局部及职员姓名、客户材料、过失影响或丧失、过失缘由、处置成果等。

第四十一条 因为银行保存、操纵不妥,导致客户材料信息被泄漏或窜改的,银行应接纳有用办法避免是以形成客户丧失,并实时告诉和辅佐客户弥补。

第四十二条 因银行本身体系、内控轨制或为其供给办事的第三方办事机构的缘由,形成电子付出指令没法按商定时候通报、通报不完全或被窜改,并形成客户丧失的,银行应按商定予以补偿。

因第三方办事机构的缘由形成客户丧失的,银行应予补偿,再根据与第三方办事机构的和谈停止追偿。

第四十三条 领受行因为本身体系或内控轨制等缘由对电子付出指令未履行、未得当履行或拖延履行导致客户金钱未精确入账的,应实时更正。

第四十四条 客户应妥帖保存、操纵电子付出买卖存取东西。有关电子付出停业材料、存取东西被盗或丢失,应按商定体例和法式实时告诉银行。

第四十五条 非资金一切人窃取别人存取东西收回电子付出指令,并且其身份认证和买卖受权经由进程倡议行的宁静法式的,倡议行应自动共同客户查找缘由,尽可能削减客户丧失。

第四十六条 客户发明本身未按划定操纵,或因为本身其余缘由形成电子付出指令未履行、未得当履行、提早履行的,应在和谈商定的时候内,根据商定法式和体例告诉银行。银行应自动查询拜访并奉告客户查询拜访成果。

银行发明因客户缘由形成电子付出指令未履行、未得当履行、提早履行的,应自动告诉客户更正或共同客户接纳弥补办法。

第四十七条 因不可抗力形成电子付出指令未履行、未得当履行、提早履行的,银行该当接纳自动办法避免丧失扩展。

 

第六章 附  则

 

第四十八条 本指引由中国国民银行担任诠释和点窜。

第四十九条 本指引自宣布之日起实施。

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