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保险营销员操持划定

作者:操持员 来历:本站 阅读:2731 颁布发表时候:2005-07-01 8:59:55

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中国保险监视操持委员会令

2006年第 3 号

    《保险营销员操持划定》已2006313日中国保险监视操持委员会主席办公会审议经由进程,现予颁布发表,自200671日起实行。

主 席  吴定富

二○○六年四月六日

保险营销员操持划定

第一章 总  则

  第一条 为了标准保险营销员的营销勾当,掩护保险市场次序,掩护投保人和被保险人的合法权利,增进保险业安康成长,拟定本划定。

  第二条 本划定所称保险营销员是指获得中国保险监视操持委员会(以下简称中国保监会)颁发的资历证书,为保险公司发卖保险产物及供给相干办事,并收取手续费或佣金的小我。

  第三条 本划定所称保险营销勾当是指保险营销员经保险公司受权遏制保险产物发卖及相干办事的勾当。

  第四条 本划定所称保险公司是指经保险监视操持机构核准设立,并依法挂号注册的贸易保险公司及其分支机构。

  第五条 中国保监会按照国务院受权,对保险营销员实行羁系职责。

  中国保监会派出机构,在中国保监会受权规模内操纵权柄。

第二章 资历操持

  第六条 处置保险营销勾当的职员该当经由进程中国保监会构造的保险代办署理从业职员资历测验(以下简称资历测验),获得《保险代办署理从业职员资历证书》(以下简称《资历证书》)。

  第七条 《资历证书》是中国保监会对小我具有处置保险营销勾当资历的认定。

  《资历证书》由中国保监会同一印制。

  第八条 到场资历测验的职员该当具有初中以上文明水平。

  第九条 报名到场资历测验的职员,该当提交以下资料:

  (一)《保险代办署理从业职员资历测验报名表》;

  (二)身份证实文件复印件;

  (三)学历证实复印件;

  (四)比来3个月正面免冠小两寸黑色照片3张;

  (五)亲笔署名无本划定第十一条划定景象的申明。

  经由进程保险公司小我报名的,保险公司该当对报名考生提交的资料遏制考核。

  第十条 资历测验成就及格,具有以下前提且无本划定第十一条划定景象的职员,自测验成就颁布发表之日起20日内,由中国保监会颁发《资历证书》:

  (一)具有完全民事行动才能;

  (二)操行杰出。

  第十一条 有以下景象之一的职员,不予颁发《资历证书》:

  (一)因居心犯法被判处科罚,实行期满未逾5年的;

  (二)因讹诈等不诚信行动受行政惩罚未逾3年的;

  (三)被金融羁系机构颁布发表在必然刻日内为行业禁入者,禁入刻日仍未届满的。

  第十二条 《资历证书》有用期3年,自颁发之日起计较。持有人该当在《资历证书》有用期届满30日前请求换发。

  第十三条 请求换发《资历证书》,持有人该当具有以下前提:

  (一)每一年接管后续教导时候累计不少于36小时,此中接管保险法令常识、职业品德和诚信教导时候累计不少于12小时;

  (二)前3年内未因讹诈和严峻金融、保险守法违规行动受刑事或行政惩罚;

  (三)无居心不实行数额较大小我债权的行动。

  第十四条 请求换发《资历证书》,持有人该当交复原《资历证书》,并提交以下资料:

  (一)《保险代办署理从业职员资历证书换发请求表》;

  (二)前3年内每一年接管后续教导环境的有关证实;

  (三)比来3个月正面免冠小两寸黑色照片2张;

  (四)亲笔署名无第十三条第(二)项和第(三)项划定景象的小我申明。

  第十五条 持有人请求换发《资历证书》的,中国保监会该当自受理换发请求之日起20日内,作出核准或不予核准的决议。核准换发的,核发新的《资历证书》;决议不予换发的,该当书面申明来由。

  第十六条 《资历证书》挂号事变产生变革的,持有人该当持变革事变的证实资料和《资历证书》原件,向中国保监会操持相干变革手续。

  《资历证书》毁损影响操纵的,持有人能够向中国保监会请求改换。持有人向中国保监会请求改换的,该当提交被毁损的《资历证书》原件。

  《资历证书》丢失的,持有人该当在中国保监会指定的媒体和网站上通知布告。持有人向中国保监会请求补发的,该当提交亲笔署名的丢失申明和登载丢失通知布告的证实资料。

  中国保监会该当自受理上述请求之日起20日内,予以变革、改换或补发。

  第十七条 《资历证书》由持有人保存,保险公司及其余构造和小我不得以任何来由扣留《资历证书》。

  第十八条 《资历证书》有以下景象之一的,中国保监会将予以刊出:

  (一)依法不予换发;

  (二)依法撤消。

第三章 展业挂号操持

  第十九条 《资历证书》持有人该当获得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》(以下简称《展业证》),方可处置保险营销勾当。

  前款所称所属保险公司是指间接与保险营销员签定拜托和谈,受权其代为处置保险营销勾当的保险公司。

  第二十条 《展业证》是保险营销员接管保险公司拜托代表其处置保险营销勾当的证实。

  已获得《保险代办署理从业职员执业证书》、《保险掮客从业职员执业证书》或《保险公估从业职员执业证书》的职员,不得付出《展业证》。

  第二十一条 《展业证》由中国保监会监制。

  保险公司向《资历证书》持有人发放《展业证》前,该当向本地保险行业协会操持该持有人《展业证》的挂号注册。

  《展业证》的操持轨制和年审轨制,由中国保监会另行拟定。

  第二十二条 保险公司只能向获得《资历证书》且经保险行业协会挂号注册的职员发放《展业证》。

  第二十三条 保险营销员向所属保险公司请求付出《展业证》,该当提交以下资料:

  (一)《保险营销员展业证请求表》;

  (二)身份证实文件复印件;

  (三)《资历证书》复印件;

  (四)《保险营销员培训证书》复印件;

  (五)比来3个月正面免冠小两寸黑色照片1张。

  保险公司该当对保险营销员提交的资料遏制考核。

  第二十四条 《展业证》该当包含以下内容:

  (一)姓名、性别、身份证实及号码;

  (二)《资历证书》编号;

  (三)《展业证》编号;

  (四)营业规模和发卖地域;

  (五)保险公司称号;

  (六)保险营销员编号;

  (七)保险公司、保险行业协会赞扬德律风;

  (八)发证日期和有用期。

  《展业证》的营业规模和发卖地域不得超出所属保险公司运营允许证上的营业规模和运营地域。

  第二十五条 《展业证》的挂号事变产生变革的,所属保险公司该当实时向保险行业协会操持挂号变革手续。

  第二十六条 《展业证》丢失或因毁损影响操纵的,由所属保险公司补发或改换。

  第二十七条 保险营销员有以下景象之一的,该当将《展业证》交还所属保险公司,保险公司该当实时向保险行业协会刊出该保险营销员的《展业证》挂号:

  (一)与所属保险公司消除拜托和谈的;

  (二)《展业证》未经由进程年度考核的;

  (三)《资历证书》被刊出的。

第四章 展业行动操持

  第二十八条 保险营销员处置保险营销勾当该当遵照法令、行政律例和中国保监会的有关划定。

  第二十九条 保险营销员该当在所属保险公司受权规模内处置保险营销勾当,自发接管所属保险公司的操持,实行拜托和谈商定的义务。

  第三十条 保险营销员处置保险营销勾当,该当出示《展业证》。

  第三十一条 保险营销员该当客观、周全、精确地向客户表露有关保险产物与办事的信息,该当向客户明白申明保险条约中义务免去、踌躇期、安康保险产物期待期、退保等主要信息。

  第三十二条 保险营销员发卖分成保险、投资保持保险、全能保险等保险新型产物的,该当明白奉告客户此类产物的用度扣除环境,并提醒采办此类产物的投资危险。

  第三十三条 保险营销员该当将保险单据等主要文件交由投保人或被保险人自己署名确认。

  第三十四条 保险营销员不得与不法处置保险营业、保险中介营业的机构或小我产生保险营业来往。

  第三十五条 保险营销员代为操持保险营业,不得同时与两家或两家以上保险公司签定拜托和谈。

  第三十六条 保险营销员处置保险营销勾当,不得有以下行动:

  (一)做子虚或误导性申明、宣扬;

  (二)私行印制、发放、传布保险产物宣扬资料;

  (三)对差别保险产物内容做不公允或不完全比拟;

  (四)坦白与保险条约有关的主要环境;

  (五)对保险产物的盈利、红利分派或将来不肯定收益作出超出条约保障的许诺;

  (六)对保险公司的财政状态和偿付才能作出子虚或误导性陈说;

  (七)操纵行政惩罚成果或假造、漫衍子虚现实,毁谤其余保险公司、保险中介机构或小我的诺言;

  (八)操纵行政权利、行业上风位置或职业方便和其余不合法手腕逼迫、勾引或限定投保人订立保险条约;

  (九)赐与或许诺赐与投保人、被保险人或受害人保险条约划定之外的其余好处;

  (十)向投保人、被保险人或受害人收取保险费之外的用度;

  (十一)障碍投保人实行照实奉告义务或引诱其不实行照实奉告义务;

  (十二)未经保险公司赞成或受权私行变革保险条目和保险费率;

  (十三)未经保险条约当事人赞成或受权私行填写、变动保险条约及其文件内容;

  (十四)未经投保人或被保险人赞成,取代或挑唆别人取代投保人、被保险人签定保险单证及相干主要文件;

  (十五)引诱、挑唆投保人遏制、抛却有用的保险条约,采办新的保险产物,且侵害投保人好处;

  (十六)泄漏投保人、被保险人、受害人、保险公司的贸易奥秘或小我隐衷;

  (十七)超出《展业证》载明的营业规模、发卖地域处置保险营销勾当;

  (十八)调用、扣留、加害保险费、保险赔款或保险金;

  (十九)通同投保人、被保险人或受害人棍骗保险金或保险赔款;

  (二十)捏造、变造、让渡《资历证书》或《展业证》;

  (二十一)擅自印制、捏造、变造、倒买倒卖、藏匿、烧毁保险单证;

  (二十二)中国保监会划定的其余侵扰保险市场次序的行动。

  第三十七条 中国保监会在指定媒体和网站上表露保险营销员《资历证书》、《展业证》信息和保险营销员的诚信记实。

第五章 岗前培训与后续教导

  第三十八条 保险营销员请求付出《展业证》、年审《展业证》和换发《资历证书》,该当合适中国保监会划定的有关岗前培训和后续教导的前提。

  岗前培训是指保险营销员初次处置保险营销勾当前接管的、经中国保监会承认的培训机构构造的专业培训。

  后续教导是指保险营销员在处置保险营销勾当进程中每一年接管的、经中国保监会承认的培训机构构造的专业培训。

  第三十九条 保险营销员初次处置保险营销勾当前,该当接管累计不少于80小时的岗前培训,此中接管保险法令常识、职业品德和诚信教导时候累计不得少于12小时。

  第四十条 保险营销员处置保险营销勾当,每一年该当接管累计不少于36小时的后续教导,此中接管保险法令常识、职业品德和诚信教导时候累计不得少于12小时。

  第四十一条 保险公司该当在每一年131日前,向中国保监会报送年度培训环境的报告。报告该当包含上年度展开岗前培训和后续教导的内容、体例和时候和本年度的培训打算。

  第四十二条 保险营销员该当持有由中国保监会监制的《保险营销员培训证书》。

第六章 保险公司的操持义务

  第四十三条 保险公司不得拜托未获得《资历证书》的职员处置保险营销勾当。

  保险公司拜托保险营销员处置保险营销勾当,该当与保险营销员签定书面拜托和谈,拜托和谈的受权不得超出保险公司本身的营业规模和运营地域。

  第四十四条 保险营销员按照保险公司的受权处置保险营销勾当的行动,由保险公司承当义务。

  保险营销员在处置保险营销勾当进程中有超出受权规模的行动,投保人有来由信任其有代办署理权,并已订立保险条约的,保险公司该当承当保险义务;可是保险公司能够依法究查越权的保险营销员的义务。

  第四十五条 保险公司该当增强对保险营销员的培训和操持,进步保险营销员的职业品德和营业本质,不得挑唆、误导保险营销员遏制违背诚信义务的勾当。

  保险公司不得颁布发表宣扬保险营销员佣金或手续费的告白,不得以采办保险产物作为成为保险营销员的前提。

  第四十六条 保险公司该当构造保险营销员到场岗前培训和后续教导培训。

  保险公司拜托保险营销员发卖人身保险新型产物的,该当对保险营销员遏制特地培训。

  第四十七条 保险公司该当成立健全保险营销员操持轨制和保险营销员操持档案,实时、精确、完全地挂号保险营销员小我根基资料、培训教导环境、营业环境、赏罚环境等内容。

  保险公司该当对保险营销员培训内容的合法性和实在性担任。

  第四十八条 保险营销员因居心犯法被判处科罚的,或因经济守法违规勾当遭到行政惩罚或行业自律构造惩罚的,所属保险公司该当自知悉之日起5日外向中国保监会报告。

  第四十九条 保险公司对本公司保险营销员在保险营销勾当中的守法违规行动赐与规律惩罚的,该当在5日外向本地保险行业协会报告。

第七章 法令义务

  第五十条 请求到场资历测验的职员供给子虚测验报名资料的,不予受理报名请求或颁布发表测验成就有效, 该请求人在1年内不得到场资历测验。

  第五十一条 到场资历测验的职员有测验做弊、侵扰科场次序等违背测验规律行动的,遏制其持续到场测验,颁布发表其测验成就有效,该请求人在3年内不得到场资历测验;组成犯法的,依法究查刑事义务。

  第五十二条 《资历证书》持有人取代别人到场资历测验,或辅佐、到场、构造别人在资历测验中做弊的,中国保监会赐与正告,并处1万元以下罚款。

  第五十三条 《资历证书》请求人坦白有关环境或供给子虚资料申领证书的,中国保监会不予受理或不予颁发《资历证书》,并赐与正告;该请求人在1年内不得再次向中国保监会请求《资历证书》。

  第五十四条 《资历证书》持有人以棍骗、行贿等不合法手腕获得《资历证书》的,中国保监会依法撤消并发出其《资历证书》,赐与正告;该证书持有人3年内不得向中国保监会请求《资历证书》。

  第五十五条 保险营销员违背本划定第二十九条至三十六条划定的,由中国保监会赐与正告,处以1万元以下罚款。

  第五十六条 保险公司构造、到场、辅佐保险营销员测验做弊的,由中国保监会赐与正告,并处3万元以下罚款;对该保险公司间接担任的高等操持职员和其余义务职员,责令撤换,并处以1万元以下罚款。组成犯法的,由法令构造依法究查刑事义务。

  第五十七条 保险公司拜托未获得《资历证书》和《展业证》的职员处置保险营销勾当,付出其手续费或佣金的,由中国保监会责令更正,赐与正告,并处3万元以下的罚款;对该保险公司间接担任的高等操持职员和其余义务职员,赐与正告,并处1万元以下的罚款。情节严峻的,由中国保监会责令撤换该保险公司间接担任的高等操持职员和其余义务职员,并对其分支机构的设立请求,不予允许。

  第五十八条 保险公司违背本划定第九条、第十七条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十七条、第四十三条、第四十五条至第四十九条划定的,由中国保监会责令更正,赐与正告,并处3万元以下罚款;对该保险公司间接担任的高等操持职员和其余义务职员,赐与正告,并处1万元以下罚款。

第八章 附  则

  第五十九条 中国保监会对乡村地域保险营销员《资历证书》和《展业证》还有划定的,合用其划定。

  中国保监会对间接授与《资历证书》还有划定的,合用其划定。

  第六十条 对于岗前培训和后续教导培训机构的操持划定参照《保险中介从业职员持续教导暂行方法》实行。

  第六十一条 本划定请求提交的资料,以中文文本为准。

  第六十二条 本划定由中国保监会担任诠释和点窜。

  第六十三条 本划定中的有关刻日,除以年、月表现的之外,均以任务日计较,不含法定节沐日。

  第六十四条 本划定自200671日起实行。

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